CAC Norandino

Tu desarrollo, nuestro compromiso.

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Perú, Viernes 17 de Noviembre del 2017

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Creditos

SUJETOS DE CRÉDITO

  • Las personas naturales o jurídicas que sean socios que desarrollen actividades económicas de producción, comercio, servicios y actividades agropecuarias.
  • Socios que en su calidad de persona natural trabajen en forma dependiente en una empresa privada o estatal.
  • En caso de personas Jurídicas, estas comprenden las Micro, Pequeñas, Medianas y Grandes Empresas, cooperativas e instituciones que apoyen a las Organizaciones de Productores y que reúnan los requisitos para solicitar un crédito.
  • Cualquier otra forma de personería jurídica será admitida con el consentimiento del Consejo de Administración.

TIPOS DE CRÉDITOS

Son créditos destinados a Grandes Empresas, Medianas Empresas y Pequeñas Empresas, exclusivamente constituidas como cooperativas o como asociaciones de productores que sean socias o potenciales socias de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO y que de preferencia mantengan una relación comercial directa con la Cooperativa Agraria NORANDINO; el crédito puede ser destinado a financiar los requerimientos de las organizaciones para el acopio de productos agrícolas.

  Moneda

Soles S/. y Dólares US$ considerando el calce de moneda y en coordinación con el área de finanzas.

Plazos

Plazo mínimo será de 01 mes y el plazo máximo: 07 meses. Lo cual dependerá del   flujo de caja y fecha de entrega del producto (según evaluación, contrato y consideración del comité de crédito).

Costos del crédito

Tasa de interés  anual

Soles (S/) TEA Mínima de 13% y Máxima del 20%

Dólares (US$) TEA Mínima de 10% y Máxima del 17%

Interés moratorio

22% anual, en adición a la tasa de interés en soles y  en dólares.

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá cobrar gastos por seguimiento, cobranza y otros gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio.

Modalidad de pago

Con cheques y efectivo, a través de transferencias bancarias.

Frecuencia de pago

De acuerdo a la actividad financiada (mensual, bimensual, trimestral, libre amortización, etc.)

Garantías

Las Garantías podrán ser: Personales, fiadores, mobiliarias, hipotecarias, inmovilización de mercaderías o certificados de depósito, Warrant, contrato de mutuo con garantía mobiliaria, acuerdos tripartitos, minuta de transferencia.

Destino

Para capital de trabajo, principalmente  para acopio del producto agrícola. No es propósito de este producto cubrir contrapartidas de proyectos, compra de activos o pago de deudas con otras financieras.

Otras características  y Requisitos 

Personas Jurídicas Nivel I: Grandes Empresas

  • Solicitud de crédito firmada por el representante legal.
  • De ser cooperativa u otra entidad asociativa sin fines de lucro, acompañar copia certificada del acta del consejo de administración u órgano equivalente, donde conste el acuerdo de solicitar el crédito y otorgar la garantía.
  • Copia de la declaración jurada del impuesto a la renta, con constancia de su presentación a la SUNAT.
  • Estados financieros auditados al 31 de diciembre del año anterior, acompañados de notas contables de acuerdo a Ley.
  •  Estado financiero del último trimestre del año en curso.
  • Flujo de caja proyectado que indique la forma de utilización del crédito y su devolución.
  • La documentación que acredite la propiedad de los bienes materia de garantía.
  • Antigüedad de la empresa y/o institución: mínimo dos años.
  • Copia facturas de ventas de últimos seis meses.
  • Lista de los 10 principales clientes y proveedores.
  • Copias de contratos de exportación.
  • Ultima memoria anual.
  • Certificaciones (orgánico, comercio justo y otros)
  • Padrón actualizado de socios.
  • Se deberá filtrar en la central de riesgos a los directivos y funcionarios, los cuales deben estar en calificación normal

 

Personas Jurídicas Nivel II: pequeñas y medianas empresas (cooperativas u organizaciones que están en etapa de crecimiento y consolidación)

Adicionalmente a lo requerido a las personas jurídicas del Nivel I:

  • Acuerdo tripartito.
  • Proyección de ventas.
  • Política de acopio

Límites de Financiamiento

Mínimo

Máximo

S/. 20,000.00 o equivalente en Dólares

El monto máximo será de hasta un 80% el valor de los contratos de venta de productos agrícolas, con limitaciones de acuerdo a Ley según Artículo 23° de Resolución SBS N° 540-99

Son créditos de: Sostenimiento, Diversicoop y Renovación; en general son aquellos créditos directos otorgados a personas naturales, cuya principal actividad económica está relacionada a la agricultura y/o ganadería; son créditos destinados principalmente al financiamiento de las labores culturales (mantenimiento de parcelas, deshierbo, abonamiento,  podas, pago de salario a jornaleros que laboran las parcelas, cosecha, etc.) de cualquier cultivo agrícola; también, para ampliación y/o renovación de plantaciones, adquisición de semillas, abonos y otros insumos necesarios en las actividades agrícolas, adquisición de ganado, alquiler de maquinaria o animales de tracción y en general otras actividades complementarias necesarias para producir y comercializar un producto sano y de calidad.

REQUISITOS

  • Desarrollar actividades económicas en la agricultura o ganadería.
  • Preferentemente pertenecerá a una comunidad campesina, asociación de productores, cooperativa de producción las cuales deben ser precalificada por COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO como organización sujeta de crédito.
  • Ser propietario o tener posesión de terrenos agrícolas, los cuales estarán reconocidos por su comunidad.
  • Tener buenas referencias de su comunidad u organización, por lo menos dos vecinos o socios deben dar referencias, quedará evidencia del nombre de los vecinos o socios que dieron las referencias.
  • Copia de recibos de venta o acopio de productos de café, cacao, panela u otros.
  • Copia de certificado de vacunación de ganado (si tuviera)
  • Para créditos mayores a S/ 20,000 soles o equivalente en dólares, deberá demostrar al menos dos fuentes de ingresos (la actividad secundaria deberá aportar no menos del 30%).

Si se tratase de socios iletrados, será necesario contar con un aval solidario letrado.

 Para la época de las labores culturales (mantenimiento de parcelas, deshierbo, abonamiento, podas, pago de salario a jornaleros que laboran las parcelas, cosecha, etc.) de los diferentes cultivos agrícolas de café, caña de azúcar (panela), cacao y banano. Este tipo de crédito puede ser con desembolsos programados de acuerdo a su requerimiento.

Moneda

Preferentemente en moneda nacional (Soles S/) pero también puede ser en moneda extranjera (Dólares US$)

Plazos

Serán definidos por el ciclo económico de la actividad.

Máximo hasta 12 meses.

Costos del crédito

Tasa de interés mensual

Soles (S/) TEA Mínima 26.82% y Máxima 42.58%

Dólares (US$) TEA Mínima 23.87% Máxima 39.29 Como caso particular los créditos que sean financiados por el fondo Kiva podrán acceder a una TEA Mínima del 23.87% en soles.

Interés moratorio

0.10 % por día, en adición a la tasa de interés en soles y en dólares.

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá cobrar gastos por seguimiento, cobranza y otros gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio y establecido en el Tarifario.

Modalidad de pago

Amortizaciones a través de pagos en efectivo directamente por el socio y/o descuentos en coordinación con las organizaciones socias.

Frecuencia de pago

Pueden ser en cuotas iguales de pago mensual, en una sola cuota al final del ciclo económico o libre amortización

Garantías

De acuerdo a la evaluación realizada, la cooperativa se reserva el derecho de requerir el tipo de garantía.

Otras características y/o requisitos:

Se otorgará de acuerdo al cultivo y evaluación del analista de crédito.

Copia recibos de venta o acopio de productos (café, cacao, panela, banano).

Copia de certificado de vacunación de ganado (si tuviese).

 

Límites          de Financiamiento

Capital de Trabajo

 

Mínimo

S/. 500.00 o su equivalente en dólares

Máximo

Se financiará hasta el 70% del plan de inversión, la diferencia será financiada por el socio. El monto máximo a financiar en este producto es de S/ 50,000.00 o su equivalente en dólares.

Desembolsos

Los desembolsos serán realizados de acuerdo al plan de inversión propuesto, puede ser en un solo desembolso o en partes, de acuerdo al requerimiento de capital. Cuando el desembolso sea en partes, la realización de un nuevo desembolso será realizado después que el analista de créditos presente un informe donde se debe especificar la inversión realizada con el desembolso precedente.

Para la época de las labores culturales (mantenimiento de parcelas, deshierbo, abonamiento, podas, pago de salario a jornaleros que laboran las parcelas, cosecha, etc.) de cualquier cultivo agrícola (diferente a los financiados por el producto sostenimiento) que COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO considere necesario financiar. Este tipo de crédito puede ser con desembolsos programados de acuerdo a su requerimiento.

 

Moneda

Preferentemente en moneda nacional (Soles S/.) También puede ser en moneda extranjera (Dólares US$)

Plazos

Serán definidos por el ciclo económico de la actividad. Máximo hasta 12 meses.

Costos del crédito

Tasa de interés mensual

Soles (S/) TEA Mínima 29.84% y Máxima 42.58%

Dólares (US$) TEA Mínima 23.87% Máxima 39.29

Interés moratorio

0.10 % por día, en adición a la tasa de interés en soles y en dólares.

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá cobrar gastos por seguimiento, cobranza y otros gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio.

Modalidad de pago

Amortizaciones a través de pagos en efectivo directamente por el socio y/o descuentos en coordinación con las organizaciones socias.

Frecuencia de pago

Pueden ser en cuotas iguales de pago mensual, en una sola cuota al final del ciclo económico o libre amortización

Garantías

De acuerdo a la evaluación realizada, la cooperativa se reserva el derecho de requerir el tipo de garantía.

Otras características y/o requisitos:

Se otorgará de acuerdo al cultivo y evaluación del analista de crédito.

Copia recibos de venta o acopio de productos.

Copia de certificado de vacunación de ganado (si tuviere).

Límites de Financiamiento

Capital de Trabajo

 

Mínimo

S/. 300.00 o su equivalente en Dólares

Máximo

Se financiará hasta el 70% del plan de inversión, la diferencia será financiada por el socio. El monto máximo a financiar en este producto será de S/ 50,000.00 o su equivalente en dólares.

Para socios cuyas plantaciones de café han sido afectadas por la plaga de la roya amarilla y que desean renovar con nuevas plantaciones de café o cacao, puede otorgarse en cualquier época del año.

 

Moneda

En moneda nacional (S/.)

Plazos

Hasta 36 meses.

Costos del crédito

Tasa de interés mensual

Soles (S/) TEA 19.00%

Interés moratorio

0.10 % por día, en adición a la tasa de interés en soles y  en dólares

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá cobrar gastos por seguimiento, cobranza y otros gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio y establecido en el Tarifario.

Modalidad de pago

De acuerdo a la disponibilidad del socio.

Frecuencia de pago

Cuota a libre amortización con pagos parciales.

Garantías

De acuerdo a la evaluación realizada, la cooperativa se reserva el derecho de requerir el tipo de garantía.

Otras características y/o requisitos

  •  Se otorga en cualquier época del año.
  • Haber sido perjudicado por la plaga de la roya amarilla.
  • Tener certificación de productor orgánico.
  • Pertenecer a una organización que tenga alianza con la cooperativa.
  • Copia recibos de venta o acopio de productos (café, cacao, panela, etc.)
  • Copia de certificado de vacunación de ganado (si tuviere).

Límites de Financiamiento

Mínimo

S/. 1,000.00

Máximo

S/. 5,000.00

Son créditos orientados a financiar la adquisición y renovación de equipos, maquinarias productivas e innovaciones tecnológicas. También puede ser usado en la adquisición de predios, ampliación y/o renovación de plantaciones. Puede otorgarse en cualquier época del año.

Moneda

Preferentemente en moneda nacional (Soles S/.) También puede ser en moneda extranjera (Dólares US$)

Plazos

Hasta 36 meses para créditos a cuotas mensuales y 24 meses para créditos de libre amortización en sus diferentes modalidades.

Costos del crédito

Tasa de interés mensual

Soles (S/) TEA Mínima 23.87% y Máxima 39.29%

Dólares (US$) TEA Mínima 20.98% Máxima 39.29%

Interés moratorio

0.10 % por día, en adición a la tasa de interés en soles y en dólares

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá cobrar gastos por seguimiento, cobranza y otros gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio y establecido en el Tarifario.

Modalidad de pago

De acuerdo a la disponibilidad del socio.

Frecuencia de pago

Pueden ser en cuotas iguales de pago mensual, en una sola cuota al final del ciclo económico o libre amortización.

Garantías

De acuerdo a la evaluación realizada, la cooperativa se reserva el derecho de requerir el tipo de garantía.

Otras características y/o requisitos

  •  Se otorga durante todo el año.
  • Contar con la contrapartida de la inversión con un mínimo del 40%, la cual deber ser demostrada fehacientemente.
  • En caso de compra de terrenos o chacras: copia de recibo de arras o copia de documento que acredite la propiedad del vendedor o depósito de la contrapartida en su cuenta de ahorro de la cooperativa.
  • Proforma o cotizaciones de los bienes a financiar.
  • Para créditos de pago al vencimiento o libre amortización, mayores a S/ 20,000 soles o equivalente en dólares, deberá demostrar al menos dos fuentes de ingresos (la actividad secundaria deberá aportar no menos del 30%).

 

Límites de Financiamiento

Mínimo

S/. 1,000.00

Máximo

Hasta el 60% del valor de la inversión. El monto máximo a financiar será de S/. 70,000.00 o su equivalente en dólares.

Crédito Microempresa y Pequeña Empresa, según los parámetros establecidos por la SBS. Crédito destinado a actividades de producción, comercio o prestación de servicios u otras actividades productivas que realicen los socios.

Moneda

Soles S/. y Dólares US$.

Plazos

Hasta 24 meses

Costos del crédito

Tasa de interés mensual

Soles (S/) TEA Mínima 29.84% y Máxima 51.11%

Dólares (US$) TEA Mínima 26.82% Máxima 45.93%

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá cobrar gastos por seguimiento, cobranza y otros gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio y establecido en el Tarifario.

Interés moratorio

0.10 % por día, en adición a la tasa de interés en soles y en dólares

Modalidad de pago

En efectivo

Frecuencia de pago

De acuerdo a la actividad económica a financiar y al cicló financiero (diario, semanal, quincenal, mensual, bimensual, trimestral, semestral, etc.)

Garantías

De acuerdo a la evaluación realizada, la cooperativa se reserva el derecho de requerir el tipo de garantía.

Destino

Para capital de trabajo, de las actividades de comercio, servicios y producción.

Otras características y/o requisitos

  • Antigüedad del negocio: mínimo doce (12) meses.
  • Copia de boletas o facturas de compra y venta y/o registro de ventas (libreta de notas)
  • Licencia de funcionamiento (si tuviese).
  • Comprobante de pago de impuestos a la SUNAT (si tuviese).
  • Fotografías del negocio.

 

Límites de Financiamiento

 

Mínimo

Máximo

Plazo

S/. 500.00 o equivalente en Dólares

De acuerdo a la capacidad de pago y necesidad financiera. Monto máximo a financiar S/ 50,000.00 o su equivalente en dólares.

Hasta 24 meses

Crédito destinado a cubrir las necesidades de capital de trabajo o inversión que se presenten en el desarrollo de actividades de producción, comercio o prestación de servicios u otras actividades productivas que realicen las mujeres socias de las zonas rurales y periurbanas dentro del ámbito de acción que tiene la cooperativa.

 

Moneda

Soles S/.

Plazos

Hasta 18 meses

Costos del crédito

Tasa de interés mensual

TEA Mínima 23.87% y Máxima 38.00 % al rebatir.

Gastos administrativos y Judiciales

Se podrá  cobrar  gastos  por seguimiento,  cobranza  y  otros  gastos.  Estos conceptos se incorporarán al plan de pago del socio y establecido en el Tarifario.

Interés moratorio

0.10 % por día, en adición a la tasa de interés en soles y en dólares

Modalidad de pago

En efectivo

Frecuencia de pago

De acuerdo a la actividad económica a financiar y al cicló financiero (diario, semanal, quincenal, mensual, bimensual, trimestral, semestral, etc.)

Garantías

De acuerdo a la evaluación realizada, la cooperativa se reserva el derecho de requerir el tipo de garantía.

Destino

Para capital de trabajo, compra de activos fijos o ambas.

Otras características y/o requisitos

  • Antigüedad del negocio: mínimo doce (12) meses.
  • Documentos que acrediten la existencia del negocio (Copia de boletas o facturas de compra y venta y/o registro de ventas (libreta de notas))
  • Licencia de funcionamiento (si tuviese).
  • Comprobante de pago de impuestos a la SUNAT (si tuviese).
  • Fotografías del negocio.

 

Límites de Financiamiento

 

Mínimo

Máximo

Plazo

S/. 100.00

S/. 4,750.00

Hasta 18 meses

Créditos C@sandino, Cooperativo, Emergencia Salud, Descuentos por Planilla, Administrativo. Son aquellos créditos otorgados a personas naturales socios de La COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO, con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad empresarial. Los créditos de consumo pueden ser:

  1. Para Socios con Trabajo dependiente en Cooperativas, empresas privadas, entidades estatales u otras organizaciones con quienes la COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO tenga vigente algún convenio, en general personas con ingresos de quinta categoría. Esta categoría puede ser de dos tipos:
    1. Créditos a trabajadores de Cooperativas, Asociaciones o empresas y entidades con las que se tiene convenio para realizar los pagos con descuentos por planilla.
    2. Créditos a trabajadores de empresas y entidades con la cual no se tiene convenio.
  2. Para socios con trabajo independiente con ingresos de cuarta categoría, profesionales como: ingenieros, médicos, odontólogos, consultores.
  3. Para socios independientes con ingresos provenientes del desarrollo de una actividad agrícola micro empresarial.

REQUISITOS: Dependiendo el tipo de crédito de consumo se pedirán los siguientes documentos:

  1. Para casos de crédito personal con descuento por convenio:
  1. Copia simple del documento de identidad del titular y aval.
  2. Copia de las dos (02) últimas boletas de pago.
  3. Cartas de autorización de descuento dirigida a su empleador. Esta autorización es de carácter irrevocable”[1], ya que constituye la garantía que ofrece el socio, en virtud de la cual autoriza expresamente a su empleador a que realice sobre sus remuneraciones, pensiones o beneficios sociales los descuentos o cuotas necesarias a favor de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO a fin de cumplir con sus obligaciones como garante
  1. Para casos de crédito personal sin descuento por convenio:
  1. Copia simple del documento de identidad del titular y cónyuge (en caso fuera casado).
  2. Copia de las tres (03) últimas Boletas de Pago (trabajador dependiente o contratado).
  3. Reporte de aportaciones a AFP’s.
  4. Socio debe contar con casa propia, de no ser así deberá presentar aval con casa propia.
  1. Para socios con trabajo independiente con ingresos de cuarta categoría
  1. Copia de los tres (03) últimos recibos por honorarios profesionales y/o copia del contrato de locación y/o Declaración Jurada a la SUNAT (trabajador independiente).
  2. Constancia de Trabajo y Declaración Jurada de Haberes (trabajador eventual: albañiles, mozos, contratistas, etc.).
  3. Socio debe contar con casa propia, de no ser así deberá presentar aval con casa propia.
  1. Para socios independientes con ingresos provenientes del desarrollo de una actividad micro empresarial.
  1. Haber obtenido un crédito en La COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO y ser catalogado como de socio “Bancarizado”.
  2. Socio debe contar con casa propia, de no ser así deberá presentar aval con casa propia.
  1. Para los créditos Administrativos.

Ser trabajador con contrato de plazo determinado o indeterminado de la COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO NORANDINO.

 

[1] En concordancia al artículo N° 79 de la Ley General de Cooperativas.